Третий путь – как лизинг может стать альтернативой ипотеки

Банк России 28 октября 2024 годав очередной раз поднял ключевую поставку до рекордных 21%. На этих условиях участники рынка жилья вновь обсудили аренду, как возможную альтернативу жилье уже в 5 раз превышает показатель 2023 года, по подсчетам аналитиков Key Capital лизинг жилья в рамках девелоперского бизнеса может управлять 15-17% при поставках по ипотеке более 25% (разница 8-10 процентных пунктов).

Жесткая кредитно-денежная политика Банка России официально ограничила период доступной жилищной ипотеки последних лет. Ключевая ставка впервые превысила, по данным «Дом.рф», 25% годовых в конце августа. Председатель Первой Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Сергей Пахомов заявил, что альтернативой дорогой ипотеке может стать аренда жилья с господдержкой. Между тем, по данным «Лизингового соединения» и «Федресурса», количество зарегистрированных предметов лизинга (этот показатель точно отражает динамику лизинговых сделок в РФ) «жилые здания и помещения» (не входящие в жилой фонд) в I-III кварталах 2024 года составило 328 против 64 за весь 2023 год год.

Фото Ключ Капитал

Что такое лизинг

Лизинг – это, по сути, долгосрочная аренда с выкупом нижнего этажа в случае с жильем лизингодатель (обычно лизинговая компания) знакомится с объектом продажи и затем продает его в долгосрочную аренду лизингополучателю оплачивает стоимость жилья, включая первоначальный и ежемесячные выплаты. Процесс продолжается до настоящего момента глобального глобального баланса, после того как жилье становится таким собственность лизингополучателя. Определив условия сделки, обязуя лизинговую компанию зарегистрировать договор в Росреестре. Важно Следует отметить, что на данный момент полная выкупка собственником недвижимости остается лизингодателем.

Кому подходит лизинговое жилье

Лизинг жилья может быть дополнительной альтернативой ипотеки для некоторых категорий. Этот вариант особенно удобен для тех, кто:

— не имеет возможности получить залог или поручителей: в ипотеке подобные гарантии часто требуются;

— не имеет постоянного официального дохода: некоторые лизинговые компании могут учитывать неформальные источники доходов при оценке платежеспособности;

— не уверен в долгосрочном проживании в выбранной недвижимости: лизинг дает возможность гибко подойти к вопросу выбора жилья;

— хочет снизить риски при покупке некачественной недвижимости: из-за возможности прожить в Квартира некоторое время до полной выкупа, лизинг Позволяет оценить состояние жилья.

Как проходит лизинговая сделка

Покупатель (лизингополучатель) выбирает соответствующий объект жилой недвижимости (квартиру, дом и так далее) – как в новостройке, так и на вторичном рынке. Это соответствует условиям и репутации. Чтобы сравнить условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Лизингополучатель предоставляет необходимые документы: паспорт, ИНН, СНИЛС и справку о доходов (или аналогичный документ, подтверждающий платежеспособность) может корректироваться в зависимости от стоимости объекта и политики лизинговой компании. Лизинговая компания оценивает платежеспособность надежного клиента (лизингополучателя) платежная и процентная оплата вопрос, первоначальный экономический курс, процентная ставка, график расчетов, порядок уплаты налогов, а также Срок и условия досрочного расторжения договора.

Лизингополучатель начинает носить платежи согласно графику, прописанному в договор сделка.

После выполнения всех операций по графику лизингополучатель получает право на выкуп объект лизингополучателя.

Лизинг против Ипотеки

Лизинг, в отличие от ипотеки, чаще всего не предполагает предоставление залога и имеет более гибкие требования к доходу между двумя физическими инструментами зависит от конкретных финансовых возможностей и настроения покупатель. Соглашение применимо для тех, кто ищет быстрое решение с более гибкими требованиями и пониманием связанные с этими потенциальными рисками.

Особенность	Лизинг	Ипотека
Правособственности	Переходите к оплате после оплаты всех платежей	Переходит к клиенту сразу после оформления
Срок действия	Обычно от 6 месяцев до 10 лет	Обычно от 10 до 30 лет
Первоначальный	От 10 до 50%	От 10 до 20% (всегда без первоначального запуска)
Процентная ставка*	Обычно выше, чем титулы с этим риск	Обычно ниже, чем по лизингу, но с внешними требованиями
Требования к доходу	быть более гибким, но не всегда являться официальным источником	Обычно требуются стабильные доходы
Залоги поручители	Часто не требуются	Часто требуются
Налог на недвижимость	Платит лизингодатель (лизинговая компания	Платит собственник (заемщик
Досрочный выкуп	Возможен	Возможно, использовать условия
Риск банкротства лизингодателя	Существует возможная потеря объекта	В случае банкротства банка возможна потеря объекта.

*В сравнительной таблице приведены ставки при стабильной ситуации на рынке

Какие возможные сценарии развития жилищной аренды в РФ

В России можно создавать лизинговые компании, специализирующиеся на жилье, за счет несколько моделей:

1. Государственные (федеральные и региональные) жилищные лизинговые компании может быть создано с участием региональных или муниципальных властей первоначально с бюджетным финансированиям администрации, которые предоставляют стартовый капитал и поддержку.

2. Корпоративные жилищные лизинговые компании (девелоперские экосистемы) быть созданы крупными строительными холдингами в качестве дочерних предприятий им предоставляется возможность контролировать весь процесс строительства и предоставления жилья посредством лизинга. Компания может работать как с собственными проектами, так и с предложениями третьих сторон.

3. Коммерческие (частные) жилищные лизинговые компании которые хотя бы специализируются на аренде жилья сетевое взаимодействие с клиентов, привлеченная экономика и кредиторы ориентированный на прибыль.

«Период высоких ипотечных ставок продлится как минимум до 2026 года, — отмечает Ольга Гусева, генеральный директор Key Capital застройщиков уверенно утверждает в последние годы, что неизбежно в будущем предложения по падающему росту. Альтернативные модели реализации квартир в готовых домах, в том числе посредством инструмента лизинга степень диверсификации типа недвижимости в девелоперских проектах (увеличение доли коммерческий, социальный, производственный персонал) лизинг заставит крупных застройщиков искосистемы, которые больше не специализируются исключительно на строительстве и реализация жилья. Застройщикам, в отличие от других лизингодателей, не нужно будет сначала приобретать квартиру, чтобы передать их в лизинг – они уже находятся в своей собственности после заключения договора строительство банки все еще находятся на стадии разработки (в условиях текущей ключевой ставки) 17% годовых, а в рамках крупного девелоперского бизнеса в долгосрочных проектах – до 15%».